参考答案及解析

一、单项选择题

1. B [解析]中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中规定，个人理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2. D [解析]个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

3. B [解析]商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

4. D [解析]国内银行个人理财业务发展阶段包括：①萌芽阶段；②形成与发展阶段；③成熟阶段。

5. D [解析]由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务。

6. D [解析]理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。

7. B [解析]个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。

8. D [解析]商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务的内容。

9. B [解析]私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行是一种向高净值客户提供的金融服务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在收益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

10.A [解析]专业化服务活动的顾问性质是指商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询。

11.A [解析]2011年8月28日，中国银监会正式公布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

12.A [解析]按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务；按客户类型，理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。

13.B [解析]理财服务的扩张阶段是20世纪70、80年代，这一时期，个人理财业务的主要内容是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于另类投资产品（如黄金、白银等贵金属）。为客户做专业的咨询服务属于个人理财业务在成熟时期的主要内容。

14.C [解析]理财师执业资格的认证执行“4E”认证标准，即教育、考试、工作经验和职业道德。

15.D [解析]理财师的职业特征主要包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。

16.A [解析]在“4E”认证标准中，教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。

17.B [解析]理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。

18.C [解析]合格理财师的标准包括：品德、服务和专业能力。

19.A [解析]与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

20.D [解析]根据客户类型，理财业务可分为理财服务、财富管理服务和私人银行服务。其中，从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中。

二、多项选择题

1. ABCDE [解析]个人理财业务涉及的市场范围较广，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。

2. ACDE [解析]个人理财业务相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等。

3. BCDE [解析]个人理财业务的监管机构有中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。

4. ABDE [解析]个人理财业务在我国兴起和迅速发展有很多方面的原因，主要有：居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。

5. AD [解析]根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

6. ABE [解析]个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；②商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

7. ABCDE [解析]我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求有：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。

8. ABD [解析]理财师是的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。

9. AC [解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

10.ABCD [解析]理财师收入稳定是理财师队伍扩张迅速的原因，而不是个人理财业务迅速发展的原因。

11.ABCDE [解析]个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，各选项均有涉及。

12.BDE [解析]综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，故A项错误；在综合理财服务中产生的投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式获取或承担，故C项错误。

13.CE [解析]私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7∶3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3∶7, A、B项说法错误；私人银行是一种向高净值客户提供的金融服务，D项说法错误；私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。C、E项说法正确。

14.ABCD [解析]A、B、C、D四个选项是理财师在我国理财业快速成长时期所承担的社会责任。理财师的工作并不是以产品销售为中心，而是通过全面了解客户和分析其财务状况、财务需求，为客户提供综合性的理财服务。故E项说法不正确。

15.ABCDE [解析]我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求有：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。

三、判断题

1. B [解析]财富管理与投资管理比较而言，投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。所以，财富管理包含了投资管理。

2. B [解析]财富管理与投资管理比较而言，投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。个人理财或财富管理等同于投资（管理）这种观点是片面的。

3. B [解析]个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有不同地位。

4. A [解析]略。

5. B [解析]“4E”认证标准为教育、考试、工作经验和职业道德。教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。

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