【过关练习】

一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求）

1．家居装修支出预算属于（　）。

A．日常生活支出预算

B．特殊用途支出预算

C．专项支出预算

D．其他支出预算

【答案】C

【解析】支出预算项目通常包括日常生活支出预算和专项支出预算。其中，专项支出预算包括子女教育或财务支持支出预算、赡养支出预算、旅游支出预算、其他爱好支出预算、保费支出预算、本息还贷支出预算、私家车换购或保养支出预算、家居装修支出预算、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等。

2．自用性资产是客户用于（　）的资产。

A．维护家庭生活品质

B．家庭日常开销

C．紧急预备金

D．满足其人生不同阶段需求

【答案】A

【解析】普通家庭资产通常分为三大类：①自用性资产，指客户当前用于维护家庭生活品质的资产；②投资性资产，指客户需要增值保值、用于满足其人生不同阶段需求的最主要的资产；③流动性资产，指客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金。

3．紧急预备金额度通常为家庭月支出的（　）为宜。

A．1～2倍

B．2～3倍

C．2～4倍

D．3～6倍

【答案】D

【解析】理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常以家庭月支出的3～6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。

4．债务负担率超过（　）时，会影响客户家庭的生活品质。

A．25%

B．40%

C．50%

D．60%

【答案】B

【解析】债务负担率（统计年度的本息支出／税后工作收入）体现到期还本付息额与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40%，必然对家庭生活品质产生负面影响。

5．汽车金融公司贷款的首付比例一般为（　）。

A．10%～30%

B．20%～30%

C．20%～40%

D．10%～40%

【答案】B

【解析】汽车金融公司贷款的首付比例一般为20%～30%，且弹性较大，还可以选择一定比例的尾款；贷款年限一般不超过5年；贷款放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理；但贷款利率较高，5年期利率高达8%。

二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求）

1．（　）属于理财支出。

A．捐款

B．信用卡还款

C．贷款投资资产和项目的利息支出

D．保障保费支出

E．投资理财咨询支出

【答案】CDE

【解析】理财支出，包括因投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。A项属于家庭支出中的其他支出；B项属于家庭支出中的家庭生活支出。

2．流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（　）的特征。

A．可以提供使用价值

B．流动性强

C．利息收入低

D．必要时可以变卖套现

E．可用于短期债务的偿还

【答案】BCE

【解析】流动性资产的特征包括：①流动性强；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期债务的偿还。A、D两项属于自用性资产的主要特征。

3．关于投资性资产，下列说法正确的有（　）。

A．是客户最重要的“资本”

B．主要目的为长期的收益和资本利得

C．长期资本升值和收益有一定预见性

D．不具有流动性

E．出售套现时会影响客户的生活品质

【答案】ABC

【解析】D项，投资性资产具有一定的流动性；E项，自用性资产是客户当前用于维护家庭生活品质的资产，而投资性资产是客户需要增值保值、用于满足其人生不同阶段需求的最主要的资产，投资性资产出售套现时不会对客户的生活品质造成负面影响。

4．制定收入预算的过程中，理财师应关注（　）。

A．尽量对比较确定的收入项目进行预测

B．尽量囊括所有的收入项目

C．对收入的增长率抱谨慎态度

D．关注收入现金流入的时间点

E．关注收入现金流入的来源

【答案】ACD

【解析】在制定收入预算的过程中，理财师应关注以下几点：①尽量对比较确定的收入项目进行预测；②对收入的增长率抱谨慎态度，理财师要尽可能地抱以谨慎的态度，甚至假设没有相关的增长率；③关注收入现金流入的时间点。

5．关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有（　）。

A．消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平

B．偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析

C．杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高

D．平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下

E．家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提

【答案】BCE

【解析】A项，根据经验法则，投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债，说明家庭的生活品质已经达到了一定的水平；D项，如果平均负债利率高于基准贷款利率的20%以上，则理财师应提醒客户关注自己的财务负担，并可根据实际情况，在负债管理计划中提出债务重组的建议。