1.3.2　七大系统

风险伴随业务的发展不断滋生，而系统作为业务的支撑工具，既能产生风险，又能控制风险。银行业务的开展基于的核心系统主要有信贷业务系统、信贷核心系统、内控系统、报表系统、基础管理系统、风控平台、数据平台七大系统。银行的全量业务开展所需要的系统支撑远远不只这七大系统，这里只介绍与银行信贷业务关联的七大核心系统。

信贷业务系统支撑信贷业务的开展，是根据银行业务流程和特征建立的全流程的业务循环系统，负责的是信贷业务的非账务管理功能，例如从贷款产品的设计、上架，到信贷业务的营销获客、贷前审批、贷中放款、贷后管理等全业务周期的系统支持，同时包括全业务周期的风险管理支持，如对信贷业务流程中查验到的高风险类客户进行进件拦截。

信贷核心系统是信贷业务的基础，负责的是信贷业务的全周期账务管理功能，例如贷款业务的放款、计息、还息、还本、支付、账务、对账、清结算等功能。信贷业务的账务管理风险的防范通过信贷核心系统实现，如每日的对账风险可以通过系统批量、快速、高效地完成，同时对异常的数据进行风险任务生成，直接指派对应责任人进行风险问题解决。

内控系统负责银行内部风险的防范和处理，主要是对银行内部风险管理准则实施过程中的内部风险进行控制，是全银行的审计和合规监察，如信贷业务重大风险、合规风险等风险的主动预防、拦截。

报表系统负责银行运营数据的可视化呈现，为银行的经营方向提供数据决策建议，如财务报表、资产质量报表、业务运营报表、风险监控报表等。报表系统是风险可视化暴露的核心系统，通过对运营数据的形象展示，让风险信息更易被察觉，并且提供了风险信息被深度挖掘的可能性，如首期逾期率升高，信用风险增大。

基础管理系统负责银行的基础管理工作，为银行的业务开展保驾护航，如银行员工的角色权限、考勤制度、绩效核算等。基础管理系统是业务顺利开展的基石，保证了银行正常运转，起到了风险隔离的作用，如让客户经理不具备信审人员的审核权限。

风控平台负责信贷风险的控制，通过对信贷业务风险的识别、分析、拦截实现对信贷风险的管控。风控平台是信贷风险控制的核心系统，能够控制信贷全流程的风险，如对申请欺诈风险、信用风险、逾期风险等风险的识别、分析、拦截，最终降低信贷风险，提升信贷客户质量。

数据平台负责对各系统提供数据支撑和管理，对数据的采集、存储和使用进行有序化处理，如对客户从申请到放款以及后续还款的借贷数据进行管理。数据平台是各大系统的底部核心，也是数字资产的核心，能够对数据进行风险控制，如数据使用权限管理、数据加密存储、数据备份等，确保数据采集、存储、使用的合法合规，避免数据管理风险。